你一定看過這樣一則報導：臺灣女孩曾琬鈴和她的美國老公Jeremy 出生于普通家庭，但在45歲之前他們就達到了財務自由的目標，提前退休，成為了行走天地寬的自在背包客。而大多數人呢？認真讀完大學，找一份工作，有多餘的錢就存起來，等待每年的年假，然後再回到工作崗位，繼續奮鬥……在如今生活壓力越來越大的社會，失業率高攀不下，我們還可以做到如此瀟灑嗎？是的，我們也可以。即使你一個月只掙3萬，只要認真存錢，50歲時也能夠實現財務自由。
想要財務自由，首先，你要“能掙”，如果畢業生剛開始收入很低，沒關係。但你需要保證在未來二十年的長跑中，收入要保持持續增長。這是前提。其次，提升自己、抓住機遇更加重要。合理地規劃、縱向地升職、橫向地跳槽都能夠帶來更多升職加薪的機會。掙得越多、走向財務自由的速度也越快。
以上是兩個財務自由的前提。在此前提之下，個人投資理財少不了。好的理財，能讓你比同齡人快捷不少。最簡單的理財，就是“能存”，像Jeremy 和曾琬鈴那樣，他們通過做一些改變，減少了許多並不必要的開支，並最終過上了自己想要的生活。
但是，在現今社會，只會存是不夠的。還要會“投”，在我們的測算中，達到每年10%的平均收益率就能夠實現預期的目標。也許你會認為，這點收益算什麼呀，但是長期的、持續的增長對我們的資產增值就非常可觀了。而且低風險的產品降低了門檻，即使你並不精通於投資，也能夠找到合適的產品。
我們常見的理財方式主要有零存整取、基金定投、p2p網貸、保險。我們來看看各自的優劣勢吧！
零存整取：每月固定存一筆錢，存期一年，到期後全部轉為一年定期存款或國債，存款和國債是沒有風險的，可以作為生活備用金或以後購房的首付款.但在負利率時代，這就要三思啦！
基金定投：基金定投的理財方式很受歡迎。根據風險大小，還能拿到不少的客觀收益。在固定時間，次只需要400~800台幣，收益較為穩定。定投收益高，淨值波動大，但長期投資可以平攤成本，提高收益。
P2P網貸：門檻低，很適合低收入人群，年化收益率在6%~12%左右，且風險較小，可以把控，但一定要學會甄別，注意一定要選擇安全可靠的平臺，不要太冒險！
保險：對於大部分投資者來說，股票如過山車一般變化莫測，不如保險產品安全穩定，所以買保險對於投資者來說是很好的選擇，既可以規劃人生財務，又能在發生意外事故時分攤一定的損失。
心理學家馬斯洛的需求理論告訴我們，人類的需求是有層級之分的：在安全無虞的前提下，追求溫飽；當基本的生活條件獲得滿足之後，則要求得到社會的尊重；並進一步追求人生的最終目標自我實現。而要依層級滿足這些需求，必須建立在不虞匱乏的財務條件之上。所以，投資理財做得好，想要像曾琬鈴和Jeremy那樣遊遍世界，不是沒可能。
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